연금저축펀드로 노후 준비하려는데 ETF가 좋다던데?
추천 종목부터 수수료까지 핵심만 모아봤어요.
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목차
연금저축펀드 ETF 추천 종목
| 종목명 | 추종 지수 | 운용사 | 총보수율 | 특징 |
| TIGER 미국S&P500 | S&P 500 | 미래에셋 | 0.07% | 안정적 장기 성장 |
| KODEX MSCI World | MSCI World | 삼성자산운용 | 0.25% | 글로벌 분산 투자 |
| TIGER 미국나스닥100 | Nasdaq 100 | 미래에셋 | 0.14% | 테크주 중심 |
| KOSEF 국고채10년 | 국고채 10년 | 키움 | 0.05% | 안정적 채권 투자 |
안정적인 장기 투자를 원한다면 TIGER 미국S&P500이 좋아요. 미국 주요 기업 500개를 담고 있어서 변동성은 적고, 장기적으로 꾸준히 성장하는 특징이 있어요. 총보수율 0.07%로 저렴해서 연금저축처럼 오랜 기간 묻어둘 때 부담 없죠. 애플, 마이크로소프트 같은 대형주 중심이라 초보자도 쉽게 접근할 수 있어요. 후기 보니 10년 이상 투자 고려하는 분들한테 인기 많더라고요 :)
글로벌 분산 투자로 위험 줄이고 싶다면 KODEX MSCI World 추천해요. 전 세계 23개국 주요 주식을 추종해서 지역별 리스크를 분산할 수 있어요. MSCI World 지수는 약 1,500개 종목으로 구성돼 있어서 특정 시장이 흔들려도 안정적이에요. 보수율이 0.25%로 조금 높지만, 글로벌 경제 흐름 따라가고 싶을 때 딱이죠. 장기 수익률 7-8% 기대할 수 있다는 점도 매력적이에요!
테크주로 공격적 투자하고 싶다면 TIGER 미국나스닥100 어때요. 나스닥 100은 테슬라, 엔비디아 같은 성장주 중심이라 단기 변동성은 크지만 장기 수익률이 높아요. 최근 5년 수익률 15% 이상 기록한 적도 있어서 젊은 층 사이에서 인기 많죠. 보수율 0.14%로 나쁘지 않고, 키움 같은 증권사에서도 쉽게 매수 가능해요. 다만 변동성 큰 만큼 주의 깊게 봐야 해요;;
안정성과 수익을 함께 잡고 싶다면 KOSEF 국고채10년도 괜찮아요. 채권 ETF라 주식처럼 큰 변동 없이 연 2-3% 안정적 수익을 기대할 수 있어요. 보수율 0.05%로 초저렴해서 장기 투자 시 비용 걱정 없고, 금리 상승기엔 가격 하락 리스크도 있으니 시장 상황 체크가 필요해요. 포트폴리오에 안정적인 축으로 넣기 좋아요 :)
연금저축펀드 ETF 포트폴리오 예시
| 투자 스타일 | 종목 | 비중 | 목표 | 특징 |
| 안정형 | TIGER 미국S&P500 | 60% | 장기 성장 | 변동성 낮음 |
| 안정형 | KOSEF 국고채10년 | 40% | 안정 수익 | 채권 중심 |
| 공격형 | TIGER 미국나스닥100 | 50% | 고수익 | 테크주 중심 |
| 공격형 | KODEX MSCI World | 50% | 글로벌 성장 | 분산 효과 |
안정형 포트폴리오는 변동성을 줄이고 싶을 때 좋아요. TIGER 미국S&P500을 60%로 주축으로 잡고, KOSEF 국고채10년을 40% 넣으면 안정성과 수익성을 균형 있게 챙길 수 있어요. S&P500의 연평균 수익률 약 7-8%와 국고채의 2-3% 안정 수익이 조화를 이뤄서 장기적으로 꾸준히 자산을 불리고 싶을 때 적합하죠. 리스크 싫어하는 분들한테 추천이에요 :)
공격형 포트폴리오는 수익을 극대화하고 싶을 때 딱이에요. TIGER 미국나스닥100과 KODEX MSCI World를 각각 50%씩 담으면 성장성과 분산 효과를 동시에 잡아요. 나스닥은 최근 5년간 연평균 15% 이상 수익률을 보여줬고, MSCI World는 글로벌 시장 흐름 따라가며 안정감을 더하죠. 변동성 크지만 장기 수익 기대할 수 있어 젊은 투자자들 사이에서 인기 많아요!
자신만의 포트폴리오를 짜는 게 중요해요. 연금저축펀드는 20-30년 이상 장기 투자니까 투자 성향에 맞게 조정해야 해요. 예를 들어, 안정형은 주식과 채권 비율을 6:4로, 공격형은 주식 100%로 갈 수도 있죠. 키움증권 같은 곳에서 매수하면서 분기별 리밸런싱 하면 더 효율적이에요. 시장 상황도 꼭 체크하세요;;
해외ETF도 고려해볼 만해요. 연금저축펀드에서 국내 상장 해외ETF를 활용하면 환전 없이 글로벌 투자 가능해요. 예를 들어, TIGER 미국S&P500 같은 해외ETF는 달러 자산 분산 효과까지 주니까 포트폴리오에 넣으면 더 튼튼해질 거예요. 세금 이연 혜택도 챙길 수 있어서 장기적으로 유리하죠 :)
연금저축펀드 ETF 수수료 비교
| 증권사 | 기본 수수료 | 이벤트 수수료 | 이벤트 기간 | 특징 |
| 키움증권 | 0.014% | 0.003% | ~2025.12.31 | 저렴한 기본료 |
| 미래에셋 | 0.014% | 0.0036% | ~2025.12.31 | ETF 종목 다양 |
| 삼성증권 | 0.077% | 0.0042% | ~2025.12.31 | 이벤트 혜택 |
| NH투자증권 | 0.015% | 0.005% | ~2025.12.31 | 나무 앱 지원 |
키움증권은 수수료가 저렴해서 인기 많아요. 기본 수수료 0.014%도 낮은 편인데, 이벤트 땐 0.003%까지 내려가요. 2025년 말까지 혜택 유지돼서 장기 투자자들한테 딱이죠. 키움 연금저축펀드 ETF 매수 시 100만 원 거래하면 30원 수준이라 부담 없어요. 앱 인터페이스도 직관적이라 초보자들도 쉽게 접근 가능하고, 후기 보니 비용 절감 원하는 분들한테 추천 많더라고요 :)
미래에셋은 ETF 종목 선택 폭이 넓어요. 기본 수수료 0.014%에서 이벤트로 0.0036%까지 떨어져요. TIGER 시리즈처럼 해외ETF도 많아서 글로벌 투자 원하는 분들한테 좋아요. 2025년까지 이벤트라 여유롭게 쓸 수 있고, 연금저축 계좌에서 다양한 포트폴리오 짤 때 유리하죠. 다만 이벤트 끝나면 수수료 올라갈 수 있으니 체크해야 해요;;
삼성증권은 이벤트 혜택이 눈에 띄어요. 기본 수수료가 0.077%로 좀 높지만, 이벤트 땐 0.0042%로 확 내려가요. 2025년 말까지라 아직 시간이 넉넉하고, HTS/MTS 거래 시 혜택 적용돼서 편리하죠. 연금저축펀드 ETF 사는 법 익히면 비용 줄이면서 투자 가능해요. 이벤트 끝난 후엔 다른 증권사 비교해보는 게 좋을 듯해요!
NH투자증권은 나무 앱으로 간편해요. 기본 0.015%에서 이벤트로 0.005%까지 낮아져요. 모바일 중심이라 키움만큼은 아니어도 수수료 경쟁력 있고, 2025년까지 혜택이라 장기 투자 계획 세우기 좋아요. 앱 사용 편해서 연금저축펀드 ETF 매수방법 익히기 쉬워요. 다만 종목 선택 폭은 미래에셋보다 좁을 수 있어요 :)
연금저축펀드 ETF 매수 방법과 자동매수
| 항목 | 방법 | 지원 증권사 | 비용 | 특징 |
| 수동 매수 | 앱/HTS 직접 주문 | 키움, 미래에셋 등 | 수수료 적용 | 유연한 조정 |
| 자동매수 | 정기 적립 설정 | 키움, 삼성증권 | 수수료 적용 | 시간 절약 |
| 조건 매수 | 가격/수량 지정 | 키움 등 | 수수료 적용 | 전략적 투자 |
수동 매수는 직접 컨트롤하고 싶을 때 좋아요. 키움이나 미래에셋 앱 열고 ETF 검색해서 주문 넣으면 돼요. 예를 들어, TIGER 미국S&P500을 시장가로 1주 매수하면 바로 체결되고, 수수료 0.003% 정도 붙어요. 시장 상황 보면서 유연하게 사고팔 수 있어서 적극적인 투자자들한테 추천이죠. 키움 앱에서 연금저축펀드 ETF 사는 법 간단해서 초보자도 쉽게 익힐 수 있어요 :)
자동매수는 바빠서 신경 못 쓸 때 유용해요. 키움이나 삼성증권에서 월 10만 원씩 정기 매수 설정하면 알아서 사줘요. 예를 들어, KODEX MSCI World 매달 5일에 자동으로 매수되게 하면 손 안 대고도 포트폴리오 쌓여요. 수수료는 수동과 동일하게 적용돼서 편리함에 비해 추가 비용 없어요. 시간 없는 직장인들한테 딱이죠!
조건 매수는 전략적으로 접근하고 싶을 때 좋아요. 키움에서 TIGER 미국나스닥100을 특정 가격 이하로 떨어지면 매수 설정 가능해요. 예를 들어, 1만 원 밑으로 떨어지면 자동 매수되게 하면 저가 매수 기회 잡을 수 있죠. 수수료는 그대로 적용되고, 시장 분석하며 투자하는 분들한테 유리해요. 다만 설정 잘해야 해요;;
매수 팁도 챙겨가세요. 연금저축펀드 ETF는 장중에 실시간 거래돼요. 지정가 주문으로 원하는 가격에 사는 게 안전하고, 키움 같은 곳은 앱에서 매수 방법 자세히 안내해줘요. 자동매수 설정 후엔 분기별로 점검하면 포트폴리오 관리 쉬워요. 해외ETF도 국내 상장된 걸로 고르면 환전 걱정 없어요 :)
연금저축펀드 ETF 세금과 해외ETF
| 구분 | 세금 종류 | 세율 | 적용 시기 | 특징 |
| 국내ETF | 연금소득세 | 3.3-5.5% | 연금 수령 시 | 매매차익 과세 |
| 해외ETF | 연금소득세 | 3.3-5.5% | 연금 수령 시 | 과세 이연 |
| 중도 인출 | 기타소득세 | 16.5% | 인출 시 | 공제분 과세 |
| 분배금 | 배당소득세 | 15.4% | 지급 시 | ETF별 상이 |
연금저축펀드 ETF 세금은 연금 수령 시 부과돼요. 국내ETF든 해외ETF든 매매차익은 연금으로 받을 때 3.3-5.5% 연금소득세만 내면 돼요. 일반 계좌라면 해외ETF 차익에 22% 양도세 붙는데, 연금저축에선 세금 이연 혜택으로 투자금 더 굴릴 수 있죠. 55세 이후 연금 받으면 세율 낮아서 장기적으로 유리해요 :)
해외ETF는 연금저축에서 더 매력적이에요. 연금저축펀드에서 국내 상장 해외ETF(예: TIGER 미국S&P500) 사면 과세 이연돼서 세금 걱정 없이 복리 효과 누릴 수 있어요. 일반 계좌와 달리 환전 수수료 없고, 장기 투자 시 세금 부담 확 줄어드니까 글로벌 투자 고려하는 분들한테 딱이죠!
중도 인출 시 세금은 좀 쎄요. 세액공제 받은 금액 중도 인출하면 16.5% 기타소득세 붙어요. 예를 들어, 400만 원 공제받고 100만 원 빼면 16만 5천 원 세금 내야 하죠. 공제 안 받은 건 비과세라 급할 때 유용하지만, 장기 투자 목적 잊지 마세요;;
분배금 세금도 알아두세요. ETF 분배금엔 15.4% 배당소득세가 부과돼요. 예를 들어, TIGER 미국나스닥100에서 연 10만 원 분배금 받으면 1만 5천 원 세금 떼고 입금돼요. 연금저축 내에서 재투자하면 세금 이연되니 참고해서 전략 짜세요 :)
마무리 간단요약
- 추천 종목 챙겨요. S&P500, 나스닥100, 국고채10년 괜찮아요.
- 포트폴리오 짜세요. 안정형은 6:4, 공격형은 주식 100%로.
- 수수료 비교 필수. 키움 0.003%, 미래에셋 0.0036% 저렴해요.
- 매수 편하게. 자동매수 설정하면 시간 절약돼요.
- 세금 혜택 좋아요. 연금 수령 시 3.3-5.5%, 해외ETF는 이연돼요.
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